25 jaar als planner. Deze zaak achtervolgt me nog steeds. Nieuwe klant: 64 jaar oud. Mede-oprichter van een logistiek bedrijf. Marathonloper. Zag eruit als 50. Zijn partners vonden een koper. $45M voor het bedrijf. Zijn aandeel: $15M. Deal sluiting in januari. Dit was oktober. Ik: "Je koop-verkoopovereenkomst is verouderd. Werk het NU bij voordat deze verkoop sluit." Hij: "Waarom geld uitgeven aan papierwerk dat over 90 dagen niet meer van belang is?" Ik: "Omdat als er iets gebeurt, die oude overeenkomst alles beheerst." Hij: "Ik loop 50 mijl per week. Ik kom er wel doorheen." Drie weken later. Enorme hartaanval in de sportschool. Dood op 64. De oude koop-verkoopovereenkomst ging in werking. Waardeerde het bedrijf op $9M. Zijn nalatenschap kreeg $3M. De koper betaalde nog steeds $45M. Zijn partners maakten gebruik van de koop-verkoopovereenkomst vóór de verkoop en verdeelden $42M. Zijn nalatenschap kreeg $3M in plaats van $15M. Maar hier wordt het erger. Zijn estateplan was ook verouderd. Zijn tweede vrouw, die 35 was, kreeg het meeste en weigerde mijn advies op te volgen. Geen trusts. Geen bescherming voor zijn drie kinderen. Ik kwam een paar maanden later bij het huis om haar te controleren. $500K aan auto's in de oprit. Allemaal nieuw. Ze heeft de hele $3M in 3 jaar verbrand. Vriendjes. Reizen. "Investeringen." Zijn drie kinderen kregen elk 100K terwijl ze miljoenen hadden moeten krijgen. Kosten om alles in oktober bij te werken? $6K. Hij bespaarde $6K. Hier is wat me pijn doet: Zijn partners wisten dat hij wilde dat zijn kinderen goed verzorgd werden. Zijn vrouw wist wat hij wilde. Iedereen kende zijn bedoelingen. Maar wanneer er $14M op tafel ligt, doen bedoelingen er niet toe. Juridische documenten doen er toe. Hoewel dit een grote en tragische zaak is, heb ik het verhaal te vaak gezien. Je krijgt geen extra tijd omdat je gezond bent. En je kunt niet op mensen rekenen om het juiste te doen als de documenten anders zeggen. Zorg dat je papierwerk in orde is terwijl je het nog kunt.

Klant komt binnen. 68 jaar oud. $2,8M netto waarde. Huis is afbetaald. Waarde $950K. Ze leeft van $38K per jaar van Sociale Zekerheid. Vertel me hoe dat logisch is. Ze brengt coupons mee naar restaurants. Koopt de goedkoopste van alles. "Ik neem geen geld uit mijn pensioenrekeningen. Ik heb dat nodig voor noodgevallen." Welke noodsituatie kost $2,8M? Je ontzegt jezelf basiscomforts op 68. Je hebt je kleinkinderen in Phoenix al 2 jaar niet bezocht. Je noodfonds heeft een noodfonds. Ze heeft 8 maanden tegen me gevochten. "Mijn ouders hebben me geleerd nooit het kapitaal aan te raken." Je ouders zijn ook met een pensioen met pensioen gegaan en zijn op 74-jarige leeftijd overleden. Uiteindelijk hebben we haar vorig jaar zover gekregen om uitkeringen te nemen. $120K jaarlijks uit haar portefeuille. Nog steeds maar een opnamepercentage van 4,3%. Nu vliegt ze elk kwartaal naar Phoenix. Heeft haar kleinkinderen naar Disney meegenomen. En is gestopt met piekeren over elke $12 aankoop. Ze heeft 3 jaar ellendig geleefd met $2,8M op de bank. Je krijgt geen prijs voor het sterven met het meeste geld.

Je zoon verdient $92K en is net 40 geworden in een huurappartement. Je hebt $5,1M dat stof verzamelt. Leg dat aan me uit. Mijn cliënt heeft dit 3 jaar lang zien gebeuren. "Ik wil hem niet in de watten leggen." In de watten leggen om wat? Een huis te bezitten? Stoppen met $2.800/maand aan huur te betalen? Je kleinkinderen hun eigen slaapkamers geven? We hebben vorige maand eindelijk een gift van $225K geregeld. Nu heeft zijn zoon een huis. De kleinkinderen hebben een tuin. En hij kan tijd doorbrengen met zijn kleinkinderen in een ruimte die ze zich voor altijd zullen herinneren. Je kinderen hebben je geld niet nodig als je 65 bent. Ze hebben het nodig als je 35 bent wanneer: Huizen $500K kosten Kinderopvang $2.400/maand is Studieleningen $87K zijn De hoop raakt op Geef ze de erfenis terwijl je nog leeft om te zien hoe ze het gebruiken.