25 năm làm kế hoạch. Vụ việc này vẫn ám ảnh tôi. Khách hàng mới: 64 tuổi. Đồng sáng lập một công ty logistics. Người chạy marathon. Nhìn như 50. Các đối tác của ông tìm được người mua. 45 triệu đô la cho công ty. Phần của ông: 15 triệu đô la. Thỏa thuận sẽ được ký kết vào tháng Giêng. Đây là tháng Mười. Tôi: "Hợp đồng mua bán của bạn đã lỗi thời. Cập nhật ngay trước khi giao dịch này hoàn tất." Ông ấy: "Tại sao phải tiêu tiền vào giấy tờ mà không quan trọng trong 90 ngày?" Tôi: "Bởi vì nếu có chuyện gì xảy ra, thỏa thuận cũ sẽ kiểm soát mọi thứ." Ông ấy: "Tôi chạy 50 dặm mỗi tuần. Tôi sẽ ổn thôi." Ba tuần sau. Đột quỵ lớn tại phòng tập thể dục. Chết ở tuổi 64. Hợp đồng mua bán cũ đã có hiệu lực. Định giá công ty ở mức 9 triệu đô la. Di sản của ông nhận được 3 triệu đô la. Người mua vẫn trả 45 triệu đô la. Các đối tác của ông đã thực hiện quyền mua bán trước khi giao dịch và chia nhau 42 triệu đô la. Di sản của ông nhận được 3 triệu đô la thay vì 15 triệu đô la. Nhưng đây là điều tồi tệ hơn. Kế hoạch di sản của ông cũng đã cũ kỹ. Người vợ thứ hai của ông, 35 tuổi, đã nhận phần lớn và từ chối lời khuyên của tôi. Không có quỹ tín thác. Không có bảo vệ cho ba đứa con của ông. Tôi đã đến nhà vài tháng sau để kiểm tra cô ấy. 500 nghìn đô la xe hơi trong lối vào. Tất cả đều mới. Cô ấy đã tiêu hết 3 triệu đô la trong 3 năm. Bạn trai. Chuyến đi. "Đầu tư." Ba đứa con của ông nhận được 100 nghìn đô la mỗi đứa khi lẽ ra chúng phải nhận hàng triệu. Chi phí để cập nhật mọi thứ vào tháng Mười? 6 nghìn đô la. Ông đã tiết kiệm 6 nghìn đô la. Điều khiến tôi đau lòng: Các đối tác của ông biết ông muốn chăm sóc cho các con của mình. Vợ ông biết ông muốn gì. Mọi người đều biết ý định của ông. Nhưng khi 14 triệu đô la nằm trên bàn, ý định không quan trọng. Tài liệu pháp lý mới quan trọng. Mặc dù đây là một trường hợp lớn và bi thảm, tôi đã thấy câu chuyện này quá nhiều lần. Bạn không có thêm thời gian chỉ vì bạn khỏe mạnh. Và bạn không thể dựa vào mọi người làm điều đúng đắn khi tài liệu nói ngược lại. Hãy làm cho giấy tờ của bạn đúng trong khi bạn còn có thể.

Khách hàng bước vào. 68 tuổi. Tài sản ròng 2,8 triệu đô la. Ngôi nhà đã được thanh toán. Giá trị 950.000 đô la. Cô ấy sống bằng 38.000 đô la mỗi năm từ An sinh xã hội. Hãy cho tôi biết điều đó có ý nghĩa gì. Cô ấy mang theo phiếu giảm giá đến các nhà hàng. Mua mọi thứ rẻ nhất. "Tôi không rút tiền từ tài khoản hưu trí của mình. Tôi cần điều đó cho các trường hợp khẩn cấp." Có trường hợp khẩn cấp nào tốn 2,8 triệu đô la không? Bạn đang từ chối những tiện nghi cơ bản ở tuổi 68. Bạn đã không thăm cháu của mình ở Phoenix trong 2 năm. Quỹ khẩn cấp của bạn có một quỹ khẩn cấp. Cô ấy đã tranh cãi với tôi trong 8 tháng. "Bố mẹ tôi dạy tôi không bao giờ chạm vào vốn gốc." Bố mẹ bạn cũng đã nghỉ hưu với một khoản lương hưu và qua đời ở tuổi 74. Cuối cùng chúng tôi đã thuyết phục cô ấy rút tiền vào năm ngoái. 120.000 đô la hàng năm từ danh mục đầu tư của cô ấy. Vẫn chỉ là tỷ lệ rút 4,3%. Bây giờ cô ấy bay đến Phoenix hàng quý. Đưa cháu của cô ấy đến Disney. Và ngừng lo lắng về mỗi khoản chi 12 đô la. Cô ấy đã trải qua 3 năm khổ sở với 2,8 triệu đô la trong ngân hàng. Bạn không nhận được giải thưởng nào cho việc chết với nhiều tiền nhất.

Con trai bạn kiếm được 92.000 đô la và vừa tròn 40 tuổi trong một căn hộ cho thuê. Bạn có 5,1 triệu đô la đang để không. Giải thích điều đó cho tôi. Khách hàng của tôi đã chứng kiến điều này xảy ra trong 3 năm. "Tôi không muốn tạo điều kiện cho anh ấy." Tạo điều kiện cho anh ấy để làm gì? Sở hữu một ngôi nhà? Ngừng mất 2.800 đô la mỗi tháng cho tiền thuê? Cho các cháu của bạn những phòng ngủ riêng? Cuối cùng, chúng tôi đã cấu trúc một món quà 225.000 đô la vào tháng trước. Bây giờ con trai anh ấy sở hữu một ngôi nhà. Các cháu có một khu vườn. Và anh ấy có thể chơi với các cháu trong một không gian mà chúng sẽ nhớ mãi. Con cái bạn không cần tiền của bạn khi 65 tuổi. Chúng cần nó khi 35 tuổi khi: Nhà cửa có giá 500.000 đô la Trẻ em phải trả 2.400 đô la mỗi tháng cho nhà trẻ Khoản vay sinh viên là 87.000 đô la Hy vọng đang cạn kiệt Hãy cho chúng thừa kế trong khi bạn còn sống để thấy chúng sử dụng nó.