25 лет в качестве планировщика. Этот случай до сих пор меня преследует. Новый клиент: 64 года. Соучредитель логистической компании. Марафонец. Выглядел на 50. Его партнеры нашли покупателя. 45 миллионов долларов за компанию. Его доля: 15 миллионов долларов. Закрытие сделки в январе. Это был октябрь. Я: "Ваш договор купли-продажи устарел. Обновите его СЕЙЧАС, прежде чем сделка закроется." Он: "Зачем тратить деньги на бумажную работу, которая не будет иметь значения через 90 дней?" Я: "Потому что если что-то случится, то старое соглашение будет контролировать все." Он: "Я бегаю 50 миль в неделю. Со мной все будет в порядке." Через три недели. Масштабный сердечный приступ в спортзале. Умер в 64 года. Старый договор купли-продажи вступил в силу. Оценил компанию в 9 миллионов долларов. Его наследство получило 3 миллиона долларов. Покупатель все равно заплатил 45 миллионов долларов. Его партнеры воспользовались договором купли-продажи до продажи и разделили 42 миллиона долларов. Его наследство получило 3 миллиона долларов вместо 15 миллионов. Но вот где становится хуже. Его план наследства тоже был устаревшим. Его вторая жена, которой было 35, получила большую часть и отказалась принимать мой совет. Никаких трастов. Никакой защиты для его троих детей. Я пришел к дому через несколько месяцев, чтобы проверить ее. Машины на 500 тысяч долларов в подъезде. Все новые. Она сожгла все 3 миллиона долларов за 3 года. Парни. Поездки. "Инвестиции." Его трое детей получили по 100 тысяч долларов, когда должны были получить миллионы. Стоимость обновления всего в октябре? 6 тысяч долларов. Он сэкономил 6 тысяч долларов. Вот что меня убивает: Его партнеры знали, что он хотел, чтобы его дети были обеспечены. Его жена знала, что он хотел. Все знали о его намерениях. Но когда на кону 14 миллионов, намерения не имеют значения. Юридические документы имеют значение. Хотя это крупный и трагический случай, я видел эту историю слишком много раз. Вы не получаете дополнительное время, потому что вы здоровы. И вы не можете полагаться на людей, чтобы они поступали правильно, когда документы говорят иначе. Приведите свои документы в порядок, пока вы еще можете.

Клиентка заходит. 68 лет. Чистая стоимость активов $2.8M. Дом полностью оплачен. Стоимость $950K. Она живет на $38K в год от Социального обеспечения. Объясните, как это имеет смысл. Она приносит купоны в рестораны. Покупает самое дешевое. "Я не трогаю деньги из своих пенсионных счетов. Мне это нужно на случай чрезвычайной ситуации." Какая чрезвычайная ситуация стоит $2.8M? Вы отказываете себе в базовых удобствах в 68 лет. Вы не навещали своих внуков в Финиксе уже 2 года. У вашего резервного фонда есть резервный фонд. Она спорила со мной 8 месяцев. "Мои родители научили меня никогда не трогать основной капитал." Ваши родители также вышли на пенсию с пенсией и умерли в 74 года. В прошлом году мы наконец заставили ее начать получать выплаты. $120K ежегодно из ее портфеля. Все еще только 4.3% уровень изъятия. Теперь она летает в Финикс раз в квартал. Взяла своих внуков в Дисней. И перестала мучиться из-за каждой покупки за $12. Она провела 3 года в несчастье с $2.8M на счету. Вы не получаете приз за то, что умираете с наибольшими деньгами.

Ваш сын зарабатывает 92 тысячи долларов и только что исполнилось 40 лет, живя в арендованной квартире. У вас 5,1 миллиона долларов, которые просто лежат без дела. Объясните мне это. Мой клиент наблюдал за этим в течение 3 лет. "Я не хочу его поддерживать." Поддерживать его в чем? В том, чтобы иметь собственный дом? Перестать терять 2800 долларов в месяц на аренду? Дать вашим внукам свои собственные спальни? В прошлом месяце мы наконец-то оформили подарок на 225 тысяч долларов. Теперь его сын владеет домом. У внуков есть двор. И он может проводить время с внуками в месте, которое они запомнят навсегда. Вашим детям не нужны ваши деньги в 65 лет. Им они нужны в 35, когда: Дома стоят 500 тысяч долларов Детский сад стоит 2400 долларов в месяц Студенческие кредиты составляют 87 тысяч долларов Надежда иссякает Дайте им наследство, пока вы живы, чтобы увидеть, как они его используют.