25 yıl planlayıcı olarak çalıştım. Bu dava hâlâ beni rahatsız ediyor. Yeni Müşteri: 64 yaşında. Bir lojistik şirketinin kurucu ortakları. Maraton koşucusu. 50 gibi görünüyordu. Ortakları bir alıcı buldu. Şirket için 45 milyon dolar. Payı: 15 milyon dolar. Anlaşma Ocak'ta kapanıyor. Bu Ekim ayıydı. Ben: "Sizin alım-satım yönteminiz modası geçmiş. Bu satış kapanmadan önce HEMEN güncelleyin." O: "90 gün sonra önemi olmayan evrak işlerine neden para harcayım ki?" Ben: "Çünkü bir şey olursa, o eski anlaşma her şeyi kontrol eder." O: "Haftada 50 mil koşuyorum. İyi olacağım." Üç hafta sonra. Spor salonunda büyük bir kalp krizi geçirdi. 64 yaşında öldü. Eski alım-satım sistemi devreye girdi. Şirketin değerini 9 milyon dolar olarak değerlendirdim. Mirası 3 milyon dolar aldı. Alıcı hâlâ 45 milyon dolar ödedi. Ortakları, satıştan önce satın alma ve 42 milyon doları paylaştı. Mirasına 15 milyon dolar yerine 3 milyon dolar kazandırdı. Ama işte daha da kötüleşiyor. Miras planı da eskiydi. İkinci eşi, 35 yaşında, çoğunu aldı ve tavsiyemi kabul etmedi. Güven yok. Üç çocuğu için hiçbir koruma yok. Birkaç ay sonra eve gidip onu kontrol ettim. Girişte 500 bin dolarlık arabalar. Hepsi yeniydi. 3 yılda tüm 3 milyon doları harcadı. Erkek arkadaşı. Gezi. "Yatırımlar." Üç çocuğu milyonlar alması gerekirken her biri 100 bin aldı. Ekim ayında her şeyi güncellemek maliyeti nedir? $6K. 6 bin dolar tasarruf etti. Beni öldüren şey şunlar: Ortakları, çocuklarının bakılmasını istediğini biliyordu. Karısı onun ne istediğini biliyordu. Herkes niyetini biliyordu. Ama masada 14 milyon dolar olduğunda, niyetler önemli değil. Hukuki belgeler önemlidir. Bu büyük ve trajik bir vaka olmasına rağmen, hikayeyi çok kez gördüm. Sağlıklı olduğunuz için ekstra zaman alamıyorsun. Belgeler aksi söylüyorsa insanların doğru olanı yapacağına güvenemezsiniz. Henüz imkanınız varken evraklarınızı doğru yapın.

Müşteri içeri giriyor. 68 yaşında. 2,8 milyon dolarlık net servet. Ev borçlu. 950 bin dolar değerinde. Sosyal Güvenlikten yılda 38 bin dolarla yaşıyor. Bunun nasıl mantıklı olduğunu söyle. Restoranlara kupon getiriyor. Her şeyi en ucuzunu alıyor. "Emeklilik hesaplarımdan para almıyorum. Acil durumlar için buna ihtiyacım var." Hangi acil durum 2.8 milyon dolara mal olur? 68 yaşında temel konforlardan mahrum bırakıyorsun. Phoenix'teki torunlarını 2 yıldır ziyaret etmedin. Acil durum fonunuzun bir acil durum fonu var. 8 ay boyunca benimle savaştı. "Ailem bana müdüre asla dokunmamayı öğretti." Ebeveynleriniz de emekli olarak emekli oldu ve 74 yaşında vefat etti. Sonunda geçen yıl dağıtım almasını sağladık. Portföyünden yıllık 120 bin dolar kazanıyor. Hala sadece %4,3 çekim oranı var. Şimdi Phoenix'e her çeyrek uçuyor. Torunlarını Disney'e götürdü. Ve her 12 dolarlık alışveriş için acı çekmeyi bıraktı. 3 yıl boyunca bankada 2,8 milyon dolar varken mutsuz yaşadı. En çok parayla ölmek ödül almaz.

Oğlunuz 92 bin dolar kazanıyor ve kiralık bir dairede yeni 40 yaşına girdi. 5,1 milyon dolarınız toz biriktiriyor. Bunu bana açıkla. Müvekkilim bunun yaşandığını 3 yıl boyunca izledi. "Onu desteklemek istemiyorum." Neye izin vereceksin? Ev sahibi misiniz? Ayda 2.800 dolarlık kira kaybını bırakmak mı? Torunlarınıza kendi yatak odalarını mı vereceksiniz? Sonunda geçen ay 225 bin dolarlık bir hediye düzenledik. Şimdi oğlu bir eve sahip. Torunların bir bahçesi var. Ve torunlarıyla sonsuza dek hatırlayacakları bir yerde takılabiliyor. Çocuklarınız 65 yaşında sizin paranıza ihtiyaç duymaz. 35 yaşında ihtiyaç duyacaklar: Evlerin fiyatı 500 bin dolardır Kreş ücreti aylık 2.400 dolar Öğrenci kredileri $87K'dır Umut tükeniyor Mirası hayattayken ver, kullandıklarını görmelerini gör.