25 anni come pianificatore. Questo caso mi perseguita ancora. Nuovo cliente: 64 anni. Co-fondatore di un'azienda di logistica. Maratoneta. Sembrava 50. I suoi soci hanno trovato un acquirente. 45 milioni di dollari per l'azienda. La sua quota: 15 milioni di dollari. Chiusura dell'affare a gennaio. Questo era ottobre. Io: "Il tuo contratto di acquisto-vendita è obsoleto. Aggiornalo ORA prima che questa vendita si chiuda." Lui: "Perché spendere soldi per documenti che non conteranno in 90 giorni?" Io: "Perché se succede qualcosa, quel vecchio accordo controlla tutto." Lui: "Corro 50 miglia a settimana. Starò bene." Tre settimane dopo. Infarto massivo in palestra. Morto a 64 anni. Il vecchio contratto di acquisto-vendita è entrato in vigore. Ha valutato l'azienda 9 milioni di dollari. La sua eredità ha ricevuto 3 milioni di dollari. L'acquirente ha comunque pagato 45 milioni di dollari. I suoi soci hanno esercitato il contratto di acquisto-vendita prima della vendita e hanno diviso 42 milioni di dollari. La sua eredità ha ricevuto 3 milioni di dollari invece di 15 milioni di dollari. Ma ecco dove diventa peggio. Il suo piano patrimoniale era anche antico. Sua moglie, che aveva 35 anni, ha ricevuto la maggior parte e ha rifiutato di seguire il mio consiglio. Nessun trust. Nessuna protezione per i suoi tre figli. Sono arrivato a casa qualche mese dopo per controllarla. 500.000 dollari di auto nel vialetto. Tutte nuove. Ha bruciato tutti i 3 milioni di dollari in 3 anni. Fidanzati. Viaggi. "Investimenti." I suoi tre figli hanno ricevuto 100.000 dollari ciascuno quando avrebbero dovuto ricevere milioni. Costo per aggiornare tutto a ottobre? 6.000 dollari. Ha risparmiato 6.000 dollari. Ecco cosa mi uccide: I suoi soci sapevano che voleva prendersi cura dei suoi figli. Sua moglie sapeva cosa voleva. Tutti conoscevano le sue intenzioni. Ma quando ci sono 14 milioni di dollari sul tavolo, le intenzioni non contano. I documenti legali contano. Anche se questo è un caso grande e tragico, ho visto la storia troppe volte. Non ottieni tempo extra perché sei sano. E non puoi contare sulle persone per fare la cosa giusta quando i documenti dicono il contrario. Fai in modo che i tuoi documenti siano in ordine mentre puoi ancora.

Il cliente entra. 68 anni. Patrimonio netto di 2,8 milioni di dollari. La casa è pagata. Vale 950.000 dollari. Vive con 38.000 dollari all'anno dalla Previdenza Sociale. Dimmi come ha senso. Porta coupon nei ristoranti. Compra tutto il più economico possibile. "Non prendo soldi dai miei conti pensionistici. Ne ho bisogno per le emergenze." Quale emergenza costa 2,8 milioni di dollari? Ti stai negando i comfort di base a 68 anni. Non hai visitato i tuoi nipoti a Phoenix da 2 anni. Il tuo fondo di emergenza ha un fondo di emergenza. Mi ha combattuto per 8 mesi. "I miei genitori mi hanno insegnato a non toccare il capitale." I tuoi genitori si sono anche ritirati con una pensione e sono morti a 74 anni. Alla fine siamo riusciti a farle prendere distribuzioni l'anno scorso. 120.000 dollari all'anno dal suo portafoglio. Ancora solo un tasso di prelievo del 4,3%. Ora vola a Phoenix ogni trimestre. Ha portato i suoi nipoti a Disney. E ha smesso di angustiarsi per ogni acquisto da 12 dollari. Ha passato 3 anni a essere infelice con 2,8 milioni di dollari in banca. Non si vince un premio per morire con più soldi.

Tuo figlio guadagna $92K e ha appena compiuto 40 anni in un appartamento in affitto. Hai $5.1M che raccolgono polvere. Spiegamelo. Il mio cliente ha visto succedere tutto questo per 3 anni. "Non voglio abilitarlo." Abilitarlo a cosa? Possedere una casa? Smettere di perdere $2,800 al mese in affitto? Dare ai tuoi nipoti le loro camere da letto? Alla fine abbiamo strutturato un regalo di $225K il mese scorso. Ora suo figlio possiede una casa. I nipoti hanno un giardino. E lui può passare del tempo con i suoi nipoti in uno spazio che ricorderanno per sempre. I tuoi figli non hanno bisogno dei tuoi soldi a 65 anni. Ne hanno bisogno a 35 anni quando: Le case costano $500K Il nido d'infanzia è $2,400 al mese I prestiti studenteschi sono $87K La speranza sta finendo Dai loro l'eredità mentre sei vivo per vederli usarla.