作为一名规划师25年。这件事仍然让我心有余悸。 新客户：64岁。物流公司的联合创始人。 马拉松跑者。看起来像50岁。 他的合作伙伴找到了买家。公司以4500万美元出售。 他的股份：1500万美元。 交易将在1月完成。这是10月。 我："你的买卖协议过时了。在这笔交易完成之前立即更新它。" 他："为什么要花钱在90天内无关紧要的文书工作上？" 我："因为如果发生什么事情，旧协议将控制一切。" 他："我每周跑50英里。我会没事的。" 三周后。在健身房发生了大规模心脏病发作。 64岁去世。 旧的买卖协议生效了。公司估值为900万美元。 他的遗产得到了300万美元。 买家仍然支付了4500万美元。 他的合作伙伴在出售前行使了买卖协议，分得了4200万美元。 他的遗产得到了300万美元，而不是1500万美元。 但事情变得更糟。 他的遗产计划也很古老。他35岁的第二任妻子得到了大部分财产，并拒绝听取我的建议。 没有信托。没有对他三个孩子的保护。 几个月后我去他家看望她。 车道上停着价值50万美元的汽车。全是新车。 她在3年内花光了300万美元。 男朋友。旅行。"投资。" 他的三个孩子每人得到了10万美元，而他们本该得到数百万。 10月更新所有文件的费用？6000美元。 他省下了6000美元。 让我心痛的是： 他的合作伙伴知道他想照顾他的孩子。 他的妻子知道他想要什么。 每个人都知道他的意图。 但当1400万美元摆在桌面上时，意图就不重要了。 法律文件才重要。 虽然这是我见过的一个大而悲惨的案例，但我已经看到过太多这样的故事。 你不会因为健康而获得额外的时间。 而且你不能依赖人们在文件说不一样的时候做正确的事。 在你还能做的时候，把你的文书工作做好。

客户走进来。68岁。净资产280万美元。 房子已经还清。价值95万美元。 她每年靠社会保障金生活3.8万美元。 告诉我这怎么合理。 她带着餐厅的优惠券。买最便宜的东西。 “我不想动用我的退休账户。我需要那些应急。” 什么紧急情况需要280万美元？你在68岁时拒绝了基本的舒适。你已经两年没去凤凰城看你的孙子孙女了。你的应急基金还有应急基金。 她和我争论了8个月。 “我父母教我永远不要动用本金。” 你的父母也有退休金，74岁时去世。 我们终于在去年让她开始提取分红。 每年从她的投资组合中提取12万美元。仍然只有4.3%的提取率。 现在她每季度飞往凤凰城。带孙子孙女去迪士尼。并且不再为每一笔12美元的消费而烦恼。 她花了3年时间在银行里拥有280万美元却过得痛苦。 你并不会因为死时拥有最多的钱而获得奖赏。

你的儿子年收入92K，刚满40岁，住在租来的公寓里。 你有510万在那儿闲置。 给我解释一下。 我的客户看着这一切发生了3年。 “我不想让他依赖我。” 让他依赖什么？拥有一套房子？ 停止每月支付2800美元的租金？ 给你的孙子孙女们各自的卧室？ 上个月我们终于安排了一笔22.5万美元的赠与。 现在他的儿子拥有了一套房子。孙子孙女们有了一个院子。他可以和孙子孙女们一起在一个他们会永远记住的空间里玩耍。 你的孩子在65岁时并不需要你的钱。 他们在35岁时需要，当时： 房子要50万美元 托儿所每月2400美元 学生贷款87K 希望正在消失 在你活着的时候把遗产给他们，让你看到他们如何使用它。