25 lat jako planista. Ta sprawa wciąż mnie prześladuje. Nowy klient: 64 lata. Współzałożyciel firmy logistycznej. Biegacz maratoński. Wyglądał na 50. Jego partnerzy znaleźli kupca. 45 milionów dolarów za firmę. Jego udział: 15 milionów dolarów. Zamknięcie transakcji w styczniu. To był październik. Ja: "Twoja umowa kupna-sprzedaży jest nieaktualna. Zaktualizuj ją TERAZ, zanim ta sprzedaż się zamknie." On: "Po co wydawać pieniądze na dokumenty, które nie będą miały znaczenia za 90 dni?" Ja: "Bo jeśli coś się stanie, ta stara umowa kontroluje wszystko." On: "Biegam 50 mil tygodniowo. Będzie dobrze." Trzy tygodnie później. Ogromny zawał serca na siłowni. Nie żył w wieku 64 lat. Stara umowa kupna-sprzedaży weszła w życie. Wartość firmy oszacowano na 9 milionów dolarów. Jego majątek otrzymał 3 miliony dolarów. Kupujący nadal zapłacił 45 milionów dolarów. Jego partnerzy skorzystali z umowy kupna-sprzedaży przed sprzedażą i podzielili się 42 milionami. Jego majątek otrzymał 3 miliony dolarów zamiast 15 milionów. Ale tu zaczyna się jeszcze gorsze. Jego plan spadkowy był również przestarzały. Jego druga żona, która miała 35 lat, otrzymała większość i odmówiła przyjęcia mojej rady. Brak trustów. Brak ochrony dla jego trojga dzieci. Pojawiłem się w domu kilka miesięcy później, aby sprawdzić, jak się ma. Samochody warte 500 tysięcy dolarów w podjeździe. Wszystkie nowe. Spaliła całe 3 miliony dolarów w 3 lata. Chłopcy. Podróże. "Inwestycje." Jego troje dzieci otrzymało po 100 tysięcy dolarów, gdy powinny były dostać miliony. Koszt aktualizacji wszystkiego w październiku? 6 tysięcy dolarów. Zaoszczędził 6 tysięcy dolarów. Oto co mnie zabija: Jego partnerzy wiedzieli, że chciał, aby jego dzieci były zabezpieczone. Jego żona wiedziała, czego chciał. Wszyscy znali jego intencje. Ale gdy na stole leży 14 milionów dolarów, intencje nie mają znaczenia. Dokumenty prawne mają znaczenie. Chociaż to duża i tragiczna sprawa, widziałem tę historię zbyt wiele razy. Nie dostajesz dodatkowego czasu, ponieważ jesteś zdrowy. I nie możesz polegać na ludziach, aby zrobili to, co słuszne, gdy dokumenty mówią inaczej. Zrób swoje dokumenty w porządku, póki jeszcze możesz.

Klientka wchodzi. 68 lat. 2,8 mln dolarów majątku netto. Dom jest spłacony. Warty 950 tys. dolarów. Żyje z 38 tys. dolarów rocznie z Social Security. Powiedz mi, jak to ma sens. Przynosi kupony do restauracji. Kupuje najtańsze wszystko. "Nie biorę pieniędzy z moich kont emerytalnych. Potrzebuję ich na nagłe wypadki." Jakie nagłe wypadki kosztują 2,8 mln dolarów? Odmawiasz sobie podstawowych wygód w wieku 68 lat. Nie odwiedziłaś swoich wnuków w Phoenix od 2 lat. Twój fundusz awaryjny ma fundusz awaryjny. Walczyła ze mną przez 8 miesięcy. "Moi rodzice nauczyli mnie, żeby nigdy nie dotykać kapitału." Twoi rodzice również przeszli na emeryturę z emeryturą i umarli w wieku 74 lat. W końcu udało nam się przekonać ją do wypłat w zeszłym roku. 120 tys. dolarów rocznie z jej portfela. Nadal tylko 4,3% wskaźnik wypłat. Teraz lata do Phoenix co kwartał. Zabrała swoje wnuki do Disney'a. I przestała się martwić o każde wydanie 12 dolarów. Spędziła 3 lata będąc nieszczęśliwą z 2,8 mln dolarów na koncie. Nie dostajesz nagrody za umieranie z największą ilością pieniędzy.

Twój syn zarabia 92 tys. dolarów i właśnie skończył 40 lat, mieszkając w wynajmowanym mieszkaniu. Masz 5,1 mln dolarów, które leżą odłogiem. Wyjaśnij mi to. Mój klient obserwował to przez 3 lata. "Nie chcę go wspierać." Wspierać go w czym? W posiadaniu domu? Przestać tracić 2800 dolarów miesięcznie na czynsz? Dać swoim wnukom własne sypialnie? W końcu w zeszłym miesiącu zorganizowaliśmy darowiznę w wysokości 225 tys. dolarów. Teraz jego syn ma dom. Wnuki mają ogród. A on może spędzać czas z wnukami w miejscu, które będą pamiętać na zawsze. Twoje dzieci nie potrzebują twoich pieniędzy w wieku 65 lat. Potrzebują ich w wieku 35 lat, kiedy: Domy kosztują 500 tys. dolarów Opieka dzienna kosztuje 2400 dolarów miesięcznie Pożyczki studenckie wynoszą 87 tys. dolarów Nadzieja się kończy Daj im spadek, gdy jesteś żywy, aby zobaczyć, jak go wykorzystują.