25年的規劃師。這個案例仍然困擾著我。 新客戶：64歲。物流公司的共同創辦人。 馬拉松跑者。看起來像50歲。 他的合作夥伴找到了一個買家。公司價值4500萬美元。 他的股份：1500萬美元。 交易將在一月完成。當時是十月。 我："你的買賣協議過時了。在這次銷售完成之前，立即更新它。" 他："為什麼要花錢在90天內不會有用的文件上？" 我："因為如果發生什麼事，舊的協議將控制一切。" 他："我每週跑50英里。我會沒事的。" 三週後。在健身房發生了大規模心臟病發作。 64歲時去世。 舊的買賣協議生效了。公司估值900萬美元。 他的遺產得到了300萬美元。 買家仍然支付了4500萬美元。 他的合作夥伴在銷售之前行使了買賣權，分得4200萬美元。 他的遺產得到了300萬美元，而不是1500萬美元。 但事情變得更糟。 他的遺產計劃也很古老。他的第二任妻子，35歲，得到了大部分財產，並拒絕聽取我的建議。 沒有信託。對他三個孩子沒有任何保護。 幾個月後，我去他家查看她的情況。 車道上停著價值50萬美元的車子。全都是新的。 她在三年內燒掉了300萬美元。 男朋友。旅行。"投資。" 他的三個孩子每人得到了10萬美元，而他們應該得到數百萬。 十月更新所有文件的費用？6000美元。 他省下了6000美元。 這讓我感到痛心的是： 他的合作夥伴知道他想照顧他的孩子。 他的妻子知道他想要什麼。 每個人都知道他的意圖。 但當1400萬美元擺在桌面上時，意圖並不重要。 法律文件才重要。 雖然這是一個大而悲劇的案例，但我已經見過太多次這樣的故事。 你不會因為健康而獲得額外的時間。 而且當文件說明相反時，你不能依賴人們做正確的事情。 在你還能的時候，讓你的文件正確。

客戶走進來。68歲。淨資產280萬美元。 房子已經付清。價值95萬美元。 她每年靠社會安全金生活38,000美元。 告訴我這怎麼有意義。 她帶著餐廳的優惠券。買最便宜的東西。 「我不想動用我的退休帳戶。我需要那筆錢應急。」 什麼緊急情況需要280萬美元？你在68歲時拒絕了基本的舒適。你已經兩年沒有去菲尼克斯看你的孫子孫女了。你的應急基金還有應急基金。 她和我爭論了8個月。 「我父母教我永遠不要動用本金。」 你的父母也有退休金，並在74歲時去世。 我們終於在去年讓她開始提取分配。 每年從她的投資組合中提取12萬美元。仍然只有4.3%的提取率。 現在她每季度飛往菲尼克斯。帶著孫子孫女去迪士尼。並且不再為每一筆12美元的消費而煩惱。 她花了3年時間在銀行裡擁有280萬美元卻過得不快樂。 你不會因為死時擁有最多的錢而獲得獎勵。

你的兒子年薪 $92K，剛滿 40 歲，住在租屋公寓裡。 你有 $5.1M 的資產在那裡閒置。 這怎麼解釋？ 我的客戶看著這一切發生了 3 年。 「我不想讓他依賴我。」 讓他依賴什麼？擁有一個家？ 停止每月 $2,800 的租金支出？ 給你的孫子孫女們各自的臥室？ 我們上個月終於結構了一筆 $225K 的贈與。 現在他的兒子擁有了一個家。孫子孫女們有了院子。他可以和孫子孫女們一起在他們會永遠記住的空間裡玩耍。 你的孩子在 65 歲時不需要你的錢。 他們在 35 歲時需要，當時： 房子要 $500K 托兒所每月 $2,400 學生貸款 $87K 希望正在耗盡 在你活著的時候把遺產給他們，讓你看到他們如何使用它。