25 años como planificador. Este caso todavía me persigue. Nuevo cliente: 64 años. Cofundador de una empresa de logística. Maratón. Parecía tener 50 años. Sus socios encontraron un comprador. 45 millones de dólares para la empresa. Su parte: 15 millones de dólares. Cierre de operación en enero. Esto fue en octubre. Yo: "Tu sistema de compra-venta está desactualizado. Actualízalo AHORA antes de que se cierre esta venta." Él: "¿Por qué gastar dinero en papeleo que no importará en 90 días?" Yo: "Porque si pasa algo, ese viejo acuerdo lo controla todo." Él: "Corro 50 millas a la semana. Estaré bien." Tres semanas después. Un infarto masivo en el gimnasio. Muerto a los 64. Entró en juego la antigua compra y venta. Valoró la empresa en 9 millones de dólares. Su patrimonio recibió 3 millones de dólares. El comprador aun así pagó 45 millones de dólares. Sus socios ejercieron la compra y venta antes de la venta y se repartieron 42 millones de dólares. Su patrimonio recibió 3 millones de dólares en lugar de 15 millones. Pero aquí es donde empeora. Su plan patrimonial también era antiguo. Su segunda esposa, que tenía 35 años, recibió la mayor parte y se negó a seguir mi consejo. Sin fideicomisos. Sin protecciones para sus tres hijos. Me presenté en casa unos meses después para ver cómo estaba. 500.000 dólares en coches en la entrada. Todo nuevo. Gastó los 3 millones de dólares en 3 años. Novios. Viajes. "Inversiones." Sus tres hijos recibieron 100.000 cada uno cuando deberían haber recibido millones. ¿Cueste actualizar todo en octubre? 6.000 dólares. Ahorró 6.000 dólares. Esto es lo que me mata: Sus parejas sabían que quería que cuidaran a sus hijos. Su esposa sabía lo que quería. Todos conocían sus intenciones. Pero cuando hay 14 millones de dólares sobre la mesa, las intenciones no importan. Los documentos legales importan. Aunque este es un caso grande y trágico, he visto la historia demasiadas veces. No tienes tiempo extra porque estés sano. Y no puedes confiar en que la gente haga lo correcto cuando los documentos dicen lo contrario. Haz bien tu documentación mientras puedas.

El cliente entra. 68 años. Patrimonio neto de 2,8 millones de dólares. La casa está pagada. Vale 950.000 dólares. Vive con 38.000 dólares al año de la Seguridad Social. Dime cómo tiene sentido eso. Lleva cupones a restaurantes. Compra todo lo más barato. "No voy a sacar dinero de mis cuentas de jubilación. Lo necesito para emergencias." ¿Qué emergencia cuesta 2,8 millones de dólares? Te estás negando comodidades básicas a los 68. No has visitado a tus nietos en Phoenix en 2 años. Tu fondo de emergencia tiene un fondo de emergencia. Ella peleó conmigo durante 8 meses. "Mis padres me enseñaron a no tocar nunca al director." Tus padres también se jubilaron con pensión y murieron a los 74 años. Por fin conseguimos que aceptara las distribuciones el año pasado. 120.000 dólares anuales de su cartera. Aun así, solo un 4,3% de tasa de abstinencia. Ahora vuela trimestralmente a Phoenix. Llevó a sus nietos a Disney. Y dejó de sufrir por cada compra de 12 dólares. Pasó 3 años miserable con 2,8 millones de dólares en el banco. No te dan premio por morir con más dinero.

Tu hijo gana 92.000 dólares y acaba de cumplir 40 años en un piso de alquiler. Tienes 5,1 millones de dólares acumulando polvo. Explícame eso. Mi cliente vio esto durante 3 años. "No quiero facilitarle." ¿Permitirle qué? ¿Tener una casa propia? ¿Dejar de perder 2.800 dólares al mes de alquiler? ¿Que tus nietos tengan su propio dormitorio? Por fin organizamos un regalo de 225.000 dólares el mes pasado. Ahora su hijo es propietario de una casa. Los nietos tienen un jardín. Y puede pasar el rato con sus nietos en un espacio que recordarán para siempre. Tus hijos no necesitan tu dinero a los 65. Lo necesitan a los 35 cuando: Las casas cuestan 500.000 dólares La guardería cuesta 2.400 dólares al mes Los préstamos estudiantiles cuestan 87.000 dólares La esperanza se está acabando Dales la herencia mientras vivas para verles usarla.