Client entre : "Je veux rembourser mon prêt hypothécaire." Moi : "Vous êtes à 2,75 %. Vos rendements à long terme ont été nettement meilleurs. Gardez l'hypothèque." Client : "Je m'en fiche. Je veux que ce soit fini." Cela arrive constamment avec les retraités. Les chiffres disent de garder la dette. Leur instinct dit de l'éliminer. Pourquoi ? Voici ma théorie. Beaucoup ont grandi avec des parents de l'époque de la Dépression qui leur ont appris : La dette est dangereuse Les banques prendront tout Possédez votre maison libre et claire Cette programmation ne se soucie pas de votre tableau Excel. Et honnêtement ? Si être sans dette vous permet de dormir la nuit, cela vaut quelque chose. Mon travail n'est pas de vous en dissuader. Mon travail est de vous aider à le faire sans ruiner votre plan de retraite et de le faire de la manière la plus efficace possible.

Se tenant à 2 134 mètres dans les Rocheuses ce matin, je comprends enfin. Un de mes clients a pris sa retraite à 58 ans spécifiquement pour pouvoir parcourir ces sentiers tant que ses genoux fonctionnaient encore. Il m'a dit : "Kurt, j'ai vu mon père économiser jusqu'à 75 ans, prendre sa retraite avec 2 millions de dollars, et passer les 10 années suivantes trop fatigué pour faire quoi que ce soit d'autre que de rester assis sur le canapé." L'altitude ici n'est pas une blague. Vous êtes à bout de souffle après 100 mètres si vous n'êtes pas en forme. L'hydratation est brutale. Votre corps travaille deux fois plus dur pour tout. Mon client fait des randonnées de plus de 12 kilomètres. À 62 ans, il réalise sa liste de choses à faire parce qu'il a pris sa retraite assez tôt pour rester en bonne santé. Voici ce que personne ne vous dit sur la planification de la retraite : L'argent n'est que la moitié de l'équation. Prenez votre retraite à 70 ans avec 3 millions de dollars mais de mauvais genoux, un cœur faible et pas d'énergie ? Vous le dépenserez en factures médicales et en croisières où vous ne quittez jamais le navire. Prenez votre retraite à 58 ans avec moins et un corps en bonne santé ? Vous vivrez réellement la vie pour laquelle vous avez économisé. Les gens s'obsèdent sur les soldes de compte. Mais je vois des clients qui ont attendu trop longtemps avoir du mal à marcher un mile, tandis que ceux qui sont partis plus tôt escaladent des montagnes. La dure vérité : Votre corps a une date d'expiration pour l'aventure. Votre 401(k) n'en a pas. Planifiez pour les deux.

Mon client de 71 ans voit sa fille peut-être 6 fois par an. Ils vivent à 50 minutes l'un de l'autre. Pas en froid. Pas en conflit. Juste... occupés. Vacances. Anniversaires. Le dîner du dimanche de temps en temps. "On s'envoie des textos tous les jours," m'a-t-il dit. "On est vraiment proches." J'ai fait le calcul devant lui. Il a 71 ans. Statistiquement, il lui reste peut-être 12-15 ans. Six visites par an. Cela fait 72-90 fois de plus qu'il la verra en personne. Il a fixé le nombre. "90 fois de plus avec ma fille ?" Il est resté silencieux pendant une minute. "C'est tout ? C'est tout ce qu'il reste ?" Tim Urban de Wait But Why a calculé quelque chose qui m'a figé : Au moment où vous quittez la maison à 18 ans, vous avez déjà passé 93 % de votre temps en personne avec vos parents. Les 7 % restants sont répartis de manière éparse—juste quelques jours par an—sur les prochaines décennies de leur vie. Vous pensez que vous avez l'éternité. Les chiffres disent le contraire. Il l'a appelée cette nuit-là. Maintenant, elle vient prendre un café tous les dimanches. "Je l'ai vue 11 fois au cours des 3 derniers mois," m'a-t-il dit. "Plus que toute l'année dernière." Il n'avait pas besoin d'un plan financier. Il avait besoin de voir le nombre. Parfois, les mathématiques les plus importantes n'ont rien à voir avec l'argent.