A ACA introduziu o requisito de taxa de perda médica (MLR) para os mercados individuais, de pequenos grupos e de grandes grupos, com o objetivo declarado de melhorar o valor e a acessibilidade dos benefícios de seguro de saúde, limitando as margens de lucro e os custos administrativos das seguradoras. O requisito exige que as seguradoras gastem uma grande porcentagem da receita de prêmios em serviços médicos—80 por cento para planos individuais e de pequenos grupos, e 85 por cento para planos de grandes grupos—limitando assim os custos administrativos e os lucros aos restantes 15–20 por cento. Após mais de uma década, há poucas evidências de que o requisito de MLR tenha promovido a acessibilidade dos prêmios ou restringido os lucros das seguradoras conforme pretendido; em vez disso, o MLR impulsiona prêmios mais altos e maiores gastos com cuidados médicos e apresenta outras consequências não intencionais que merecem atenção. As Consequências Não Intencionais do Requisito de MLR: 1. Impulsionando a Inflação dos Prêmios 2. Incentivando a Consolidação das Seguradoras 3. Desencorajando Planos Inovadores e Acessíveis O requisito de MLR é bem-intencionado, mas seu design baseado em custo mais é falho. Ao limitar os custos gerais e as margens de lucro das seguradoras sem abordar os fatores estruturais que tornam os cuidados de saúde inacessíveis, o requisito incentiva involuntariamente as seguradoras a priorizar a integração horizontal e vertical em detrimento do controle de custos e da inovação. Essas dinâmicas comprometem a qualidade dos planos, reduzem as opções de planos acessíveis para os inscritos e aumentam os encargos para os contribuintes. Agradeço aos meus coautores: @RandyPate15 @SunjayLetchuman, Elizabeth Plummer, Xiaoxi Zhao, Joshua Brooker, & Lynn Lewis. @JHUCarey @JohnsHopkinsSPH @BSPH_HPM @Health_Affairs Link do Forefront: