A ACA introduziu o requisito de taxa de sinistralidade médica (MLR) para os mercados individual, de pequenos e grandes grupos com o objetivo declarado de melhorar o valor e a acessibilidade dos benefícios do seguro de saúde, limitando as margens de lucro e os custos administrativos das seguradoras. A exigência exige que as seguradoras gastem uma grande porcentagem da receita de prêmios em serviços médicos - 80% para planos individuais e de pequenos grupos e 85% para planos de grandes grupos - limitando assim os custos administrativos e os lucros aos 15% a 20% restantes. Depois de mais de uma década, há poucas evidências de que o requisito MLR tenha promovido a acessibilidade do prêmio ou restringido os lucros da seguradora conforme pretendido; em vez disso, o MLR gera prêmios mais altos e maiores gastos com cuidados médicos e apresenta outras consequências não intencionais que merecem atenção. As consequências não intencionais do requisito MLR: 1. Impulsionando a inflação de prêmios 2. Incentivando a consolidação da seguradora 3. Dissuasão de planos inovadores e acessíveis O requisito de MLR é bem-intencionado, mas seu design de custo acrescido é falho. Ao limitar as despesas gerais e as margens de lucro da seguradora sem abordar os fatores estruturais dos cuidados de saúde inacessíveis, a exigência incentiva involuntariamente as seguradoras a priorizar a integração horizontal e vertical em vez da contenção de custos e da inovação. Essas dinâmicas comprometem a qualidade do plano, reduzem as escolhas de planos acessíveis dos inscritos e aumentam os encargos dos contribuintes. Agradeço aos meus coautores: @RandyPate15 @SunjayLetchuman, Elizabeth Plummer, Xiaoxi Zhao, Joshua Brooker e Lynn Lewis. @JHUCarey @JohnsHopkinsSPH @BSPH_HPM @Health_Affairs Link de avanço: