L'ACA ha introdotto il requisito del rapporto di perdita medica (MLR) per i mercati individuali, dei piccoli gruppi e dei grandi gruppi con l'obiettivo dichiarato di migliorare il valore e l'affordabilità dei benefici dell'assicurazione sanitaria limitando i margini di profitto e i costi amministrativi degli assicuratori. Il requisito impone agli assicuratori di spendere una grande percentuale delle entrate dai premi per i servizi medici—l'80 percento per i piani individuali e dei piccoli gruppi, e l'85 percento per i piani dei grandi gruppi—limitando così i costi amministrativi e i profitti al restante 15–20 percento. Dopo più di un decennio, ci sono poche prove che il requisito MLR abbia promosso l'affordabilità dei premi o limitato i profitti degli assicuratori come previsto; invece, il MLR guida premi più alti e spese mediche più elevate e presenta altre conseguenze indesiderate che richiedono attenzione. Le conseguenze indesiderate del requisito MLR: 1. Aumento dell'inflazione dei premi 2. Incentivazione della consolidazione degli assicuratori 3. Dissuadere piani innovativi e accessibili Il requisito MLR è ben intenzionato, ma il suo design a costo più è difettoso. Limitando le spese generali e i margini di profitto degli assicuratori senza affrontare i fattori strutturali dell'assistenza sanitaria inaccessibile, il requisito incentiva involontariamente gli assicuratori a dare priorità all'integrazione orizzontale e verticale piuttosto che al contenimento dei costi e all'innovazione. Queste dinamiche compromettono la qualità dei piani, riducono le scelte degli iscritti per piani accessibili e aumentano i carichi fiscali per i contribuenti. Apprezzo i miei coautori: @RandyPate15 @SunjayLetchuman, Elizabeth Plummer, Xiaoxi Zhao, Joshua Brooker, & Lynn Lewis. @JHUCarey @JohnsHopkinsSPH @BSPH_HPM @Health_Affairs Link Forefront: