Un plafon de preț pentru ratele dobânzii pe cardurile de credit ar conduce, dacă ar fi adoptat, o schimbare radicală în standardele de subscriere, disponibilitatea produselor și, probabil, în limitele de credit, pe care mulți oameni care doresc să împrumute bani le-ar percepe ca fiind negative.

Vești proaste: pe termen mai lung decât câteva săptămâni, trucul de a transforma creditul în discount pentru comerciant nu funcționează și trebuie să percepi consumatorii pentru propriul risc de credit.

Riscul de credit nu este o judecată morală. Este un calcul matematic. Mulți susținători ai subpopulațiilor de interes susțin că, pentru că toți oamenii au aceeași valoare morală, calculele matematice au un număr care le pare corect.

Acest lucru este rar adevărat.

Susținătorii mai sinceri vor spune, de obicei nu în public, că înțeleg că acest lucru nu este adevărat, că economia are câștigători și învinși și că preferă ca echipa lor să fie câștigătoare, așa că vă rugăm să includeți o subvenție pentru ei în costul creditului și să impuneți acest lucru ca politică.

Dacă vrei să faci asta, plățile directe prin transfer sunt probabil mai eficiente, dar atunci trebuie să recunoști că propui o plată prin transfer.

Disclaimer: comentarii în calitate proprie și nu sunt deosebit de partizane, deși sunt (fără regula subtweet-urilor) inspirate de un oficial ales american care sugerează că un plafon de preț pentru industria financiară este o idee excelentă, fără dezavantaje previzibile.

@michabailey @ChuckBaggett În funcție de valoarea pentru N, acest lucru poate determina emitentul să îți perceapă o rată a dobânzii (valabil pentru majoritatea N > 2). Negustorul primește valoarea integrală imediat, dacă îmi amintesc bine; Emitentul suportă risc de credit.

@mwfowlie Un motiv pentru diferența dintre 7,9% și 20% pentru riscuri aproximativ echivalente este că, dacă modelezi costul de service ca fiind practic constant pentru solduri între 1 și 100.000 dolari, atunci produsul care îți permite să împrumuți un dolar cincizeci trebuie să perceapă mai mult decât produsul care oferă împrumuturi de 50.000 dolari.

@mwfowlie Un alt motiv este că foarte mulți oameni cărora li se *citează* 20% și care se iau în calcul în raportul tău pentru pierderi plătesc de fapt 0% pentru că nu se rotează.