Spill Alfa #27 | tors, okt 30 @ 15:00 UTC 🍻 Lär dig hur du använder tidslinjen för att vässa din handel när @deltaxbt och @VNTGPRN bryter ner marknadstrender, CT-vibbar och vad som väntar handlare fram till årets slut. Ställ in påminnelser 👇

När du går i pension Jag har gjort en hel del forskning om det specifika ämnet hur mycket man behöver gå i pension av personliga skäl och med tanke på den alltmer förvirrade synen på CT tänkte jag att det skulle vara bra att dela med mig av vad jag har lärt mig. För det första bör man inte betrakta "pensionering" som ett permanent tillstånd som innebär att man inte tjänar mer pengar under återstoden av en livstid. Att ha likvidt kapital innebär att du kan få dina pengar att arbeta för dig och därmed öka kapitalet över tid. Den andra kommentaren jag vill göra om detta är att pensionering inte bör betraktas som att "upphöra med allt arbete", utan att man bör inrikta sig på att "ta bort behovet av att arbeta" som utgångspunkt för denna planering. Vilket antal du behöver beror mycket på din livsstil och dina kostnader. En viktig faktor här är naturligtvis var du bor, hur höga kostnaderna är och vad som händer om det finns en gynnsam skattesituation. Den traditionella visdomen här kommer från Trinity Study i slutet av 90-talet och fokuserar på en "säker uttagshastighet" beroende på din exponering, detta är backtestat för 75+ års aktier/obligationer. Konceptet är att du har allt ditt likvida kapital allokerat på aktie-/obligationsmarknaden, sedan väljer du en årlig uttagstakt med vilken du betalar dig själv en lön, du kan välja om du vill betala dig själv månadsvis/kvartalsvis etc. Den "säkra uttagsfrekvensen" som rekommenderas och som många väljer själva är 4%, vilket innebär att om du har en portfölj på 1 miljon dollar kan du säkert betala dig själv 40 000 dollar / år och det är mycket osannolikt att du får slut på pengar under en 30-årsperiod, medianfallet är att du faktiskt ökar din totala portfölj med >2x efter 30 år även om du betalar dig själv. Denna forskning är från slutet av 90-talet men stämmer än idag, även om rekommendationen nu är att vara lite mer flexibel om det är möjligt. Om du kan ta ut lite mindre under nedåtgående år och betala dig själv lite mer under uppåtgående år, gör dessa förändringar en mycket stor skillnad och gör att uttagssiffran på 4 % nästan garanterat är hållbar (över 30 år) baserat på historiska backtesting. 30 år är en siffra som kan vara skrämmande för dem som behöver planera för längre perioder, men även med värsta scenario är 4 % fortfarande en mycket hållbar siffra för längre tidsramar, och ännu mer om du sänker siffran till 3-3,5 %. Det är också viktigt att komma ihåg att du inte har förlorat din arbetsförmåga, du har bara tagit bort behovet av att arbeta. Kanske är det bästa alternativet för många att fortsätta arbeta i någon kapacitet, men att låta tillbakadragandet skapa ett bättre liv med mer flexibilitet eller kontroll över sin tid. Så hur mycket räcker för att gå i pension? Det beror helt på hur mycket du behöver, men i allmänhet bör du basera det på 3-4% av din likvida nettoförmögenhet, som tas ut årligen och investeras konservativt. Du kan börja denna process genom att överväga vilket antal du behöver för att leva årligen och sedan arbeta mot det sparmålet, eller så kan du basera det på din nuvarande nettoförmögenhet och försöka förstå om du kan leva bra på 4 % av det årligen. Kom ihåg att beroende på din skattesituation kommer denna "inkomst" att beskattas som kapitalvinster i de flesta fall, så din nettolön kommer att vara 3-4 % minus skatt. Nu vet jag att inom krypto tror många på dollarns försvagning och att världen imploderar för våra väskors skull, men uppgifterna för dessa utfall är baserade på en period där kostnaderna/inflationen gick upp 1900%. Även om du tror att inflationen kommer att fortsätta i en högre takt än den någonsin tidigare under en längre tid; Att använda det för att dra slutsatsen att alla tillgångar utanför krypto kommer att bli omsprungna av inflation är oseriöst och du kan fortsätta stapla dina SAT. I södra Europa kan du bo i en vacker lägenhet vid havet och äta ute flera gånger i veckan med $50k/år, i NYC har du inte råd att bo. Samma sak gäller på många platser i världen, så det blir en stor del av ditt beslut. Det finns många lyckostudier som konsekvent visar att de lyckligaste människorna inte är de som har mest tid eller pengar, utan de som fritt kan välja hur de ska spendera sin tid. Så hur ser ett bra liv ut för dig? För mig är det en plats vid havet med massor av sol, friheten att spendera mina dagar som jag vill och att vara omgiven av genuina människor som jag älskar och som jag kan vara mitt autentiska jag med.