Większość neobanków upadnie i straci swoje zachęty, goniąc za liniowymi krzywymi użyteczności. Podstawowym błędem kategorycznym, który popełniają założyciele, jest traktowanie tarcia regulacyjnego (lokalizacja) i preferencji płynności (klasa aktywów) jako skorelowanych zmiennych. Zakładają, że środowiska o wysokim tarciu oznaczają użytkowników o niskiej sofistykacji, lub że przyjazne środowiska oznaczają rynki masowe o wysokiej adopcji. Zbieranie danych z mediów społecznościowych w różnych regionach i typach użytkowników pokazuje, że są one generalnie ortogonalne z p95. Jeśli zestawisz strefy przyjazne dla fiat i kryptowalut w stosunku do wskaźnika płynności fiat:krypto (ile kryptowalut posiadasz w porównaniu do swojego majątku w fiat), odkryjemy interesujące dane wskazujące na prawdziwe archetypy użytkowników neobanków kryptowalutowych. Większość neobanków, które widzisz na rynku dzisiaj, znajduje się w lewym górnym rogu, goniąc za liniowymi krzywymi użyteczności (bardzo lubianymi przez założyciela @SlackHQ @stewarta) z tymi samymi ofertami i tracąc zachęty bez prawdziwego muru obronnego. To przyciąga tylko "Turystów Zysku" (Przyjazne Środowisko / Niska Wartość Netto w Krypto). Ci użytkownicy to głównie najemnicy. Ich lojalność jest wynajmowana, a nie posiadana. Gdy tylko konkurent zaoferuje wyższy punkt bazowy lub dwa na korzyściach, odchodzą. Prawdopodobnie optymalizujesz pod kątem krzywej liniowej (więcej funkcji = więcej wartości), gdy twój optymalny użytkownik znajduje się na krzywej logarytmicznej lub wykładniczej (podstawowy dostęp = 90% wartości lub wieloryby szukające statusu, takie jak grupa Atlas / Amex black). Prawdziwe neobanki kryptowalutowe muszą wrócić do podstaw i rozwiązać prawdziwe problemy dla krypto-natywów. Czy mogę spłacić mój kredyt hipoteczny moimi kryptowalutami? Czy mogę opłacić mój stały zlecenie płatnicze kryptowalutą? Czy mogę traktować moją kryptowalutę jak pieniądze? Te pytania są różne w zależności od miejsca, w którym mieszkasz i twojego statusu majątkowego. W rzeczywistości tylko dwa produkty wygrają w dłuższej perspektywie. Produkt A: Optymalizuje pomoc dla krypto-natywów w tradycyjnie wrogich środowiskach. Jest nudny, niewidoczny i odporny. Obsługuje Wrogą Kwadryntę. Rozwiązuje trudne problemy. Produkt B: Optymalizuje efektywność aktywów i status. Jest efektowny, złożony i napędzany statusem. Obsługuje Przyjazną Kwadryntę. Daje ludziom lepsze doświadczenie, pozwalając im robić więcej z ich kryptowalutami. Większość znajduje się w strefie niczyjej pośrodku, nieco gorsza od banku neobankowego na głównej ulicy, takiego jak Revolut czy CashApp, ale niezdolna do prawdziwego życia poza siecią. Prawdziwe marzenie o neobanku kryptowalutowym jest w połowie zrealizowane. Firma, która zbuduje pionową strukturę, zamknie pętlę z handlowcami i posiadaczami kryptowalut, pozwalając im wydawać swoje kryptowaluty jak pieniądze na rzeczy w prawdziwym życiu, wygra. Praca @andrewchen nad metrykami Allele w celu zamknięcia lokalnych pętli z Uberem jest tutaj istotna. Powrót do krypto. Daj ludziom wolność życia z ich kryptowalutami. Prowadź swoją strukturę, zamknij pętlę, uwolnij ludzi. Zastrzeżenie: To nie jest atak na obecne neobanki, jesteśmy tak daleko przed tym, gdzie byliśmy zaledwie kilka lat temu i to jest pozytywna suma w branży, wygrywamy razem, obalając systemy dziedziczone. Nie ma wątpliwości, że dotychczasowi gracze zamkną twoje konta, niezależnie od tego, czy akceptują stablecoiny, czy nie.