Cliente entra. 68 anos. $2.8M de patrimônio líquido. A casa está paga. Vale $950K. Ela vive com $38K por ano da Segurança Social. Diga-me como isso faz sentido. Ela traz cupons para restaurantes. Compra tudo o mais barato possível. "Não estou tirando dinheiro das minhas contas de aposentadoria. Preciso disso para emergências." Que emergência custa $2.8M? Você está se negando os confortos básicos aos 68 anos. Você não visitou seus netos em Phoenix há 2 anos. Seu fundo de emergência tem um fundo de emergência. Ela lutou comigo por 8 meses. "Meus pais me ensinaram a nunca tocar no principal." Seus pais também se aposentaram com uma pensão e morreram aos 74 anos. Finalmente conseguimos que ela fizesse distribuições no ano passado. $120K anualmente de seu portfólio. Ainda apenas uma taxa de retirada de 4.3%. Agora ela está voando para Phoenix trimestralmente. Levou seus netos para a Disney. E parou de agonizar sobre cada compra de $12. Ela passou 3 anos sendo infeliz com $2.8M no banco. Você não ganha um prêmio por morrer com mais dinheiro.