La ACA introdujo el requisito de índice de pérdidas médicas (MLR) en los mercados individuales, de grupos pequeños y de grupos grandes con el objetivo declarado de mejorar el valor y la asequibilidad de los beneficios del seguro de salud al limitar los márgenes de ganancia y los costos administrativos de las aseguradoras. El requisito requiere que las aseguradoras gasten un gran porcentaje de los ingresos por primas en servicios médicos: 80 por ciento para planes individuales y de grupos pequeños, y 85 por ciento para planes de grupos grandes, limitando así los costos administrativos y las ganancias al 15-20 por ciento restante. Después de más de una década, hay poca evidencia de que el requisito de MLR haya promovido la asequibilidad de las primas o limitado las ganancias de las aseguradoras como se pretendía; en cambio, el MLR genera primas más altas y un mayor gasto en atención médica y presenta otras consecuencias no deseadas que merecen atención. Las consecuencias no deseadas del requisito de MLR: 1. Impulsar la inflación de las primas 2. Incentivar la consolidación de aseguradoras 3. Disuadir planes innovadores y asequibles El requisito de MLR es bien intencionado, pero su diseño de costo más margen es defectuoso. Al limitar los gastos generales y los márgenes de ganancia de las aseguradoras sin abordar los impulsores estructurales de la atención médica inasequible, el requisito incentiva involuntariamente a las aseguradoras a priorizar la integración horizontal y vertical sobre la contención de costos y la innovación. Estas dinámicas comprometen la calidad del plan, reducen las opciones de planes asequibles de los afiliados y aumentan la carga de los contribuyentes. Agradezco a mis coautores: @RandyPate15 @SunjayLetchuman, Elizabeth Plummer, Xiaoxi Zhao, Joshua Brooker y Lynn Lewis. @JHUCarey @JohnsHopkinsSPH @BSPH_HPM @Health_Affairs Enlace de Frontfront: